做自己荷包的財務CEO-如何盤點自己的財務情形

城男舊事心驛站 黃重仁 主任

 

每當到了七月或十二月時，大家都會變得十分忙碌，不少公司都會進行年中或年終盤點，即便要花費不少時間和人力，也不會省略這個步驟，因為盤點的用意是要清楚掌握公司荷包裡，究竟備有多少糧食和彈藥，做好準備，公司才能長久經營。你盤點過自己的荷包嗎？其實，個人或家庭都應該和公司一樣，每年至少定期盤點1次自己的財務狀況，好好地檢視個人或家庭每年的總收入、總支出、透支或結餘的情況、總資產以及負債的狀況。理財不是盲目的投資，一定要先搞清楚自己的財務狀況，評估是否有需要調整的地方，並把財務漏洞堵住，先踏穩腳步才能大步向前行。

就像我們看到一個遊樂園地圖時，第一步要找的就是”現在的位置”，有了切確清楚的定位才能知道正確方向以及相對的距離，也才能規劃正確可行的前進路線與目標。例如你的年收支狀況是經常性透支的，就不適合搶著大筆投資；反之，年收支的結餘很多就能進一步規劃穩健的投資計畫。其實，當我們能夠清楚掌握自己的財務狀況時，我們的消費行為就會開始默默的產生改變，當看見財務帳戶透支增加或結餘劇減，花錢之前就會多想一些：哪些是需要？哪些是想要？若是發現手頭還算寬裕，偶爾也能滿足自己的慾望、照顧自己一下。

盤點→調整→再計畫

健康的財務狀況很重要，財務盤點像健康檢查，每年固定做健檢，及早發現異常，才能在問題還不大的時候趕快解決。若財務狀況不健康，個人或家庭會逐漸失去應變風險的能力與籌碼，一旦發生意外，就會因為準備不足而亂了陣腳，例如車禍住院無法工作而減少收入；臨時需要一筆醫療費而必須舉債因應…等。

怎麼樣的才是健康的財務狀況呢？提供以下4個指標做參考：1.收入大於支出，年年有結餘；2.有一個年度的生活費用以及足夠緊急備用金；3.規劃適切的風險管理已分攤生活風險；4. 財務目標(理財或理債)按計畫逐步達成中。

簡單說，財務盤點必須環環扣著以上4點，盤點後，還要進行調整，接著擬定隔年預算，每一個步驟都很重要。現在，就從收入、支出、透支或結餘的情況、總資產以及負債的狀況、投資和保障等面向著手吧！

範例：資產負債表