消費達人~如何檢視錢包的漏洞

黃重仁2017.8.30

錢多錢少，都不夠用

自強已經上班 3 年了，但是他一直很苦惱一件事情，怎麼錢多錢少都不夠用呢？

第一年上班的時候，自強很努力，每一個月可以領到 30,000 元，他會買喜歡的手機、平板電腦或者是他愛的電腦遊戲、還有去買他最喜歡吃的巧克力而且一定要是國外進口的，而且每個禮拜都出去玩。當時每個月的錢都是花光光。

經過了三年，自強還是一直很努力的工作，現在每個月可以領 45,000元。但是他發現了一個問題。怎麼領的錢變多了，但是錢還是不夠用呢？原來自強現在錢賺的多，但是花的錢也變多了。現在都只在百貨公司買東西，吃飯也都一定要在高級的餐廳，手機電腦都要最新流行的，而且他最近還買了一台好大的車。

 

賺的多，但是花掉的也很多，那就會是永遠的月光族。台塑創辦人王永慶曾經說過一句話：「你賺的一塊錢，不是你的一塊錢；你存下的一塊錢，才是你的一塊錢。」。如果我們每個月都把自己努力所賺的錢花光光了，沒有儲蓄，當我們發生意外或有急需用錢的時候要怎麼辦？當投資機會來時，我們也沒有多餘的錢可以理財而錯失機會。所以我們要來檢視自己錢包的漏洞在哪裡，把它處理好，將錢省下來。篇幅有限，今天我們先來談二個漏洞：衝動性消費、習慣性消費。

衝動性消費

衝動性消費不同於計畫性消費，經常是在情緒很興奮的時候或是在誘惑較多的場合，無法好好的理性判斷就做出衝動的消費行為，事後往往都十分後悔。覺得當初自己是妖怪附身，怎麼會做出如此衝動的行為。其實，每個人或多或少都有遇過讓你容易衝動消費的情境，例如：在銷售員三寸不爛之舌的說服下；一年一度的週年慶特價；買一送一的大特價；努力完成大案子之後想犒賞自己一下….，加上信用卡、分期付款支付方式，以及電視購物、網路購物、手機購物的便利，這些都會讓我們很容易手滑了，就買了。

倘若真的事有需要的東西，那倒是也無可厚非。可是往往衝動購物之後，不是東西跟原先想像的差很多，就是沒有廣告說的好用、不實用、不合適自己、沒有場合可以穿、想送的人不需要或不想要…，最後還得找個地方堆起來。不論價錢高低，每一次的衝動消費，累積起來金額往往都是很可觀的。

要如何降低自己的衝動消費呢？消費達人買東西之前要先思考過下面五個方法：

方法一、平日消費，列出購物清單，以計畫性購物代替衝動性購物

方法二、分辨出哪些是想要？哪些是需要？需要的優先購買

方法三、被歸類為「想要」的項目，逐一檢視為什麼想要，想滿足的是什麼

方法四、若想要的東西超出預算，請列為財務目標，努力存錢，完成夢想

方法五、列出購買的順序，培養等待的能力

習慣性消費

尼爾‧馬丁（Neale Martin）在《習慣決定一切消費行為》中指出，人們95%的（消費）行為來自習慣。習慣性消費指的就是我們每天日常生活中有一定的規律、發生頻率的消費行為，這樣的消費往往金額都不是很高，但是卻經常發生。例如：上班時每天一杯便利商店的咖啡，一杯45元，一週上班五天225元，一個月四週900元，一年12個月10,800元，累積起來的金額是相當可觀的。

其實，生活中的習慣性消費有些是在滿足我們的需求，無法說斷就斷。所以，我們要先釐清滿足的需求是什麼，再來找到可以滿足需求的取代的消費。例如：喝咖啡是為了提神，前晚早一點睡覺或是做個伸展運動，還是以茶包代替咖啡提神，不然自己泡耳掛式的咖啡也是既可省錢也能提神的好方法。另外，我們也可以保留此項習慣性消費，但是降低消費頻率。例如：聚餐每個禮拜1次改為二個禮拜1次，立馬每年就可以省下12,000元了，這樣既可滿足社交人際的需求又可以省到荷包裡的錢。

從今天開始檢視自己的這些消費行為吧，你會發現你不是沒有錢，你只是在不知不覺中讓你的荷包裡的錢流失了。以上表格中的例子，只是三項的調整你就可以多出3萬元，趕快再找找，就能省下更多喔。